海外旅行はデビットカードとクレジットカードどっちが良いか徹底比較

海外旅行の計画を立てる際、「支払い手段はどうしよう？」と悩む方は多いのではないでしょうか。海外旅行ではデビットカードとクレジットカードのどっちを選ぶべきか、あるいは現金だけで大丈夫なのか、多くの選択肢があります。デビットカードだけでの旅行は可能なのか、それともクレジットカードが必須なのか。また、両替の手間や手数料の比較、どっちがお得になるのかも気になるところです。

さらに、スキミングなどの不正利用のリスクを考えると、お金の管理は旅の安心を左右します。カードブランドはVisaかMasterか、海外旅行保険付帯の有無、万が一海外で使えない事態への備えなど、考えるべき点は多岐にわたります。この記事では、そんな海外での支払いに関するあらゆる疑問に答え、あなたに合ったおすすめの支払い方法を見つけるお手伝いをします。

海外旅行はデビットカードとクレジットカードどっちが良い？

クレジットカードと現金はどっちが良い？

海外旅行での支払い方法として、クレジットカードと現金を比較すると、それぞれに明確な長所と短所が存在します。どちらか一方に偏るのではなく、両方の特性を理解して使い分けることが、安全で快適な旅の鍵となります。

クレジットカードの最大のメリットは、安全性と利便性の高さです。多額の現金を持ち歩く必要がないため、スリや盗難のリスクを大幅に軽減できます。万が一、カードを紛失したり盗難に遭ったりした場合でも、カード会社に連絡すればすぐに利用を停止でき、不正利用に対する補償制度も充実しています。多くのカード会社では、届け出から一定期間内の不正利用額は補償されるため、現金と比べて圧倒的に安心感があります。また、ホテルやレンタカーのデポジット（保証金）として提示を求められることも多く、クレジットカードがなければ予約ができないケースもあるため、海外旅行では信用の証としても機能します。

一方、現金は、どんな場所でも使えるという普遍的な強みがあります。ローカルな市場や屋台、小規模な個人商店、チップの支払いなど、カード決済に対応していない場面は依然として多く存在します。特に、郊外や途上国へ旅行する際には、現金がなければ何もできないという状況も考えられます。このように、カードが使えない「もしも」の時に備え、一定額の現地通貨を持っておくことは不可欠です。

ただし、現金にはデメリットも伴います。前述の通り盗難・紛失のリスクが最も高く、一度失うと戻ってくる可能性は極めて低いです。また、日本円から外貨への両替には手数料がかかり、特に空港の両替所はレートが悪い傾向にあります。使い切れずに余った外貨を再び日本円に両替する際にも手数料が発生するため、二重にコストがかかる可能性も否定できません。

以上のことから、クレジットカードと現金のどちらか一方だけを選ぶのではなく、メインの支払い手段をクレジットカードとし、カードが使えない場面や少額決済のために現金を補助的に所持する、という使い分けが最も合理的と言えます。

海外旅行はデビットカードだけで平気？

「クレジットカードは持っていない、または使いたくない」という理由で、デビットカードだけでの海外旅行を検討する方もいるかもしれません。結論から言うと、デビットカードだけでも多くの場面で支払いは可能ですが、いくつかの制約があるため、それだけで万全とは言えません。

デビットカードは、VisaやMastercardなどの国際ブランドが付いていれば、クレジットカードと同様に世界中の加盟店で利用できます。支払いと同時に自身の銀行口座から即時に代金が引き落とされるため、口座残高の範囲内でしか使えず、使いすぎを防げるという大きなメリットがあります。現金感覚で使える手軽さや、利用履歴がすぐにアプリや明細で確認できる点も、予算管理のしやすさにつながります。海外ATMから現地通貨を引き出すことも可能で、これは自身の預金を引き出す形になるため、借金であるキャッシングに抵抗がある方には安心できる方法です。

しかし、デビットカードには明確なデメリットも存在します。最も大きな注意点は、ホテルやレンタカーのデポジット（保証金）の支払いに使えない、あるいは断られるケースが多いことです。クレジットカードの場合、デポジットは与信枠を一時的に確保するだけで実際の請求は発生しませんが、デビットカードは即時引き落としの仕組み上、保証金の額が口座から実際に引き落とされてしまいます。そのため、返金されるまでの間、口座残高がその分だけ減ってしまい、旅行中の資金計画に影響を及ぼす可能性があります。

また、一部のガソリンスタンドや飛行機の機内販売など、オフライン環境や特殊な承認システムを採用している場所では、デビットカードが利用できないことがあります。したがって、デビットカードだけを頼りにしていると、いざという時に支払いができず困ってしまうリスクが残ります。

これらの点を踏まえると、デビットカードは日常的な支払いや現金引き出しに非常に便利なツールですが、デポジットが必要な場面や万が一のトラブルに備え、クレジットカードも一枚持っていくのが最も賢明な選択と考えられます。

カード決済の手数料を徹底比較

海外でカード決済を利用する際、見過ごされがちですが重要なのが「手数料」です。現金両替、クレジットカード、デビットカードでは、それぞれ異なる種類の手数料が発生し、その差が最終的な支出額に影響を与えます。

まず、現金の両替には、為替レートに上乗せされる形で「両替手数料」がかかります。この手数料は場所によって大きく異なり、一般的に日本の空港や銀行での両替は割高で、交換額の2%から10%にも及ぶことがあります。レートの良い両替所を探す手間や、安全性を考慮すると、必ずしもお得な方法とは言えません。

次に、クレジットカードとデビットカードを海外で利用した場合、主に「海外事務手数料」が発生します。これは、日本円以外の通貨で決済した際に、国際ブランドが定める基準レートにカード発行会社が上乗せする手数料です。この手数料率はカードによって異なり、一般的な相場は利用額の1.6%～3.0%程度です。

以下に、各支払い方法の手数料の目安を比較した表を示します。

支払い方法	主な手数料の種類	手数料率の目安	特徴
現金両替	両替手数料	2.0% ～ 10.0%	場所による差が大きい。空港は割高な傾向。
クレジットカード	海外事務手数料	1.6% ～ 2.5%	ポイント還元を考慮すると実質負担はさらに下がることも。
デビットカード	海外事務手数料	2.5% ～ 3.1%	一般的にクレジットカードよりやや高めに設定されていることが多い。
Wiseデビットカード	両替手数料	0.5% ～ 1.0%	圧倒的に低い手数料率。リアルレートでの両替が魅力。

表からわかるように、手数料率だけで見ると、現金両替は最もコストが高くなる可能性があります。クレジットカードと一般的なデビットカードを比較すると、クレジットカードの方が手数料が若干低い傾向にあります。

さらに、海外のATMで現金を引き出す際には、上記の手数料に加えて「ATM利用手数料」が別途かかる場合があります。これは1回の引き出しにつき110円～220円程度の固定手数料や、現地のATM設置機関が独自に定める手数料が加算される仕組みです。

これらの手数料を総合的に考えると、海外での支払いは手数料の低いカードを賢く利用することが、節約の大きなポイントになります。

結局のところ、どっちがお得なの？

手数料、ポイント還元、付帯サービスなど、すべての要素を総合的に考慮した場合、「結局、どの支払い方法が一番お得なのか？」という疑問が浮かびます。この答えは、旅行のスタイルや個人の価値観によっても変わりますが、一般的には「クレジットカードを主軸に、他の手段を組み合わせる」のが最もお得になるケースが多いです。

まず、手数料の観点では、前述の通り、一般的なクレジットカード（海外事務手数料1.6%～2.5%程度）は、多くの現金両替（2%～10%）や一般的なデビットカード（2.5%～3.1%）よりも有利です。これだけでも、カード払いを選ぶ十分な理由になります。

次に、クレジットカードの大きな魅力である「ポイント還元」を考慮に入れると、そのお得度はさらに増します。例えば、還元率1%のクレジットカードを利用した場合、海外事務手数料が2.2%だとしても、実質的な負担は1.2%にまで圧縮されます。年会費無料のカードでも1%程度の還元率は珍しくなく、利用額が大きくなる海外旅行では、貯まるポイントも決して無視できません。

さらに、海外旅行保険が付帯しているクレジットカードを選べば、別途保険に加入する費用（数千円～）を節約できます。これも大きな金銭的メリットと言えるでしょう。

一方で、Wiseデビットカードのような特定サービスを利用すると、手数料面では他のどの手段よりも圧倒的にお得になります。両替手数料が0.5%程度と格安なため、純粋な決済コストを最小限に抑えたいのであれば、これに勝る選択肢は少ないと考えられます。

これらのことから、お得度を最大化するための戦略は以下のようになります。

このように、それぞれの支払い方法の「おいしいところ」をうまく組み合わせることで、単一の手段に頼るよりも遥かにお得な旅が実現できるはずです。上記で紹介したWiseデビットカードについては以下から確認することができます。

スキミングなど不正利用への対策

海外旅行でカードを利用する際、最も注意すべきリスクの一つが「スキミング」をはじめとする不正利用です。スキミングとは、カードの磁気情報を特殊な装置（スキマー）で盗み取り、偽造カードを作成して悪用する手口です。気づかないうちに被害に遭うことが多く、後日、身に覚えのない請求が届いて発覚するケースが後を絶ちません。

このような被害を防ぐためには、事前の対策が不可欠です。

ATM利用時の注意点

スキミングの被害に遭いやすい場所の代表例がATMです。不審なATMは利用しないのが鉄則です。金融機関の支店内や、明るく人通りの多い場所に設置されたATMを選びましょう。利用前には、カード挿入口や暗証番号を入力するキーパッドの周りに、不自然な装置や小型カメラが取り付けられていないか、目で見て確認する習慣をつけることが大切です。暗証番号を入力する際は、必ずもう片方の手で上から覆い隠し、周囲からの盗撮を防ぎましょう。

店舗での支払い時の注意点

レストランや店舗で支払いをする際も油断は禁物です。店員にカードを渡す場合は、必ず自分の目の前で決済処理をしてもらうようにしてください。カードを店の奥に持っていかれてしまうような場合は、スキミングのリスクが高まります。また、カード決済後に返却されたカードが、本当に自分のものかを確認することも忘れないようにしましょう。巧妙に偽物のカードとすり替えられる被害も報告されています。

技術的な防衛策

現在発行されているほとんどのカードは、偽造が極めて困難なICチップを搭載しています。磁気ストライプだけでなく、ICチップでの取引（暗証番号入力またはタッチ決済）を基本とすることで、スキミングのリスクは大幅に低減されます。海外旅行前には、お持ちのカードがICチップ付きであることを確認しておきましょう。

さらに、電波を遮断する「RFIDブロッキング」機能付きの財布やカードケースを利用するのも有効な対策です。これらは、バッグやポケットに入れたカード情報を、非接触型のスキマーで無線で盗み取られるのを防いでくれます。数千円程度で購入できる対策として、持参する価値は十分にあるでしょう。

被害を最小限に抑えるために

万全の対策をしても、被害に遭う可能性をゼロにすることはできません。そこで重要になるのが、被害の早期発見です。多くのカード会社は、カード利用時にメールやアプリで通知を送るサービスを提供しています。これを設定しておけば、不正利用があった際に即座に気づくことができます。利用明細をこまめに確認する習慣もつけましょう。もし不審な利用履歴を見つけたら、ためらわずにカード会社の紛失・盗難デスクに連絡し、カードの利用停止と調査を依頼してください。早期に対応すれば、被害額の補償もスムーズに進みます。

海外旅行でデビットカードとクレジットカードどっちを選ぶ？

現金はいくら必要？お金の管理方法

海外旅行において、「現金は一体いくら持っていけば良いのか？」というのは、多くの人が悩むポイントです。カード決済が主流になった現代でも、現金がゼロでは不安が残ります。最適な金額は旅行先の国や滞在期間、個人の消費スタイルによって異なりますが、一つの目安として「滞在日数 × 5,000円～10,000円程度」を現地通貨で用意しておくと、多くの場面で対応できるでしょう。

この現金は、主に以下のような目的で使用します。

お金の管理方法で最も大切なのは「分散」です。用意した現金の全額と、すべてのカードを一つの財布に入れて持ち歩くのは非常に危険です。万が一その財布を盗まれたり紛失したりすると、一瞬にして無一文になってしまいます。

これを防ぐために、以下のような分散管理を心がけましょう。

このように資金を分散させておけば、もしもの時にも被害を最小限に食い止め、旅を続けることが可能になります。現金はあくまで補助的な支払い手段と位置づけ、必要最低限の額を安全に管理することが、賢い旅行者の作法と言えます。

カードが海外で使えない時の対処法

海外でいざ支払いをしようとした時に、手持ちのカードが使えないという事態は、想像以上に焦るものです。このようなトラブルに見舞われた際に冷静に対処できるよう、考えられる原因と具体的な対処法を事前に知っておくことが大切です。

カードが使えない主な原因としては、以下のようなケースが考えられます。

このような状況に陥った場合の対処法は次の通りです。

別の支払い方法を試す

まずは慌てず、もし他のカード（別のクレジットカードやデビットカード）や現金を持っていれば、そちらで支払いが可能か試してみましょう。これが、複数の支払い手段を持っておくべき最大の理由です。特に、異なる国際ブランド（例：VisaとMastercard）のカードを複数枚持っていると、片方が使えなくてももう片方で決済できる可能性が高まります。

カード会社に連絡する

セキュリティロックが原因でカードが使えなくなった場合、カード会社に連絡して本人確認を行えば、ロックを解除してもらえます。多くのカード会社は24時間対応の日本語サポートデスクを設置しています。旅行前に、カード裏面に記載されている緊急連絡先の電話番号を、スマートフォンや手帳などに別途メモしておくと安心です。

利用限度額を確認・増額する

利用限度額の超過が疑われる場合は、カード会社の会員向けウェブサイトやアプリで現在の利用状況を確認しましょう。もし限度額が迫っているようであれば、一時的な増額を申請できる場合もあります。長期の旅行や大きな買い物をする予定がある方は、出発前にあらかじめ利用限度額を引き上げておくことをおすすめします。

これらの対処法を知っておくだけでなく、そもそもトラブルを未然に防ぐための準備も重要です。出発前にカードの有効期限や状態を確認し、複数のカードを用意しておくこと。これが、海外で金銭的なトラブルを避けるための基本となります。

VisaとMaster、カードブランドの選び方

クレジットカードやデビットカードを選ぶ際、券面に記載されている「Visa」や「Mastercard」といったロゴは、国際ブランドと呼ばれます。これは、世界中の加盟店やATMで決済ができるネットワークを提供している会社のことで、海外旅行においてはどのブランドを選ぶかが、カードの使いやすさに直結します。

結論から言うと、海外旅行でメインに使うカードとしては、VisaまたはMastercardのどちらかを選んでおけば、まず間違いありません。この2つのブランドは、世界で圧倒的なシェアを誇る二大巨頭であり、どちらも世界200以上の国と地域で利用可能です。加盟店数もほぼ同等で、片方が使えてもう一方が使えない、という場面は非常に稀です。

VisaとMastercardのわずかな違い

一般的に「アメリカ方面ではVisaが強く、ヨーロッパではMastercardが強い」と言われることがあります。これは過去の加盟店開拓の歴史に由来するものですが、現在ではその差はほとんどなく、旅行者が体感できるほどの違いはありません。ただし、ごく稀に特定の店舗や国との契約により、どちらか一方のブランドしか受け付けないケースも存在します（例：日本のコストコはMastercardのみ）。

為替レートに関しても、両ブランド間でごくわずかな差が生じることがありますが、その差は微々たるものであり、カード選びの決定的な要因になるほどではありません。それよりも、後述する海外事務手数料率の方が、最終的な支払額に与える影響はずっと大きいです。

JCBやAmerican Expressなどの他のブランド

「JCB」は日本発の国際ブランドで、ハワイや台湾、韓国など、日本人観光客が多い地域では加盟店や優待サービスが充実しています。しかし、欧米では使える場所が限られるため、メインカードとして持っていくには心許ないのが実情です。

「American Express (アメックス)」は、旅行関連の特典やステータス性の高いサービスに定評がありますが、加盟店手数料が比較的高いため、小規模な店舗では利用を敬遠されることがあります。

最も賢い選択は「複数ブランド持ち」

海外旅行におけるカード選びの最適解は、異なる国際ブランドのカードを2枚以上持っていくことです。理想的な組み合わせは「Visa」と「Mastercard」の2枚持ちです。

これにより、以下のようなリスクに対応できます。

このように、ブランドを分散させることは、海外での決済手段を確実に確保するための重要なリスクヘッジとなります。カードを1枚しか持っていかないというのは、命綱を1本しか持たずに崖を登るようなもの、と考えると分かりやすいかもしれません。

海外旅行保険付帯のおすすめカード

海外旅行に行く際、万が一の病気やケガ、盗難に備えて海外旅行保険への加入は必須とされています。この保険料は、旅行期間や補償内容によっては数千円から数万円になることもあり、旅のコストを押し上げる一因です。しかし、この費用を賢く節約する方法があります。それが「海外旅行保険が付帯したクレジットカード」を保有することです。

多くのクレジットカード、特に年会費無料のカードからゴールドカード以上には、海外旅行中の損害を補償してくれる保険がセットになっています。この付帯保険をうまく活用すれば、別途有料の保険に加入する必要がなくなるか、あるいは補償内容を上乗せする形で利用でき、非常にお得です。

自動付帯と利用付帯の違い

カード付帯保険には、大きく分けて「自動付帯」と「利用付帯」の2種類があります。

おすすめの保険付帯カードの例

年会費無料で海外旅行保険が付いているカードとしておすすめなのがエポスカードです。このカードは、傷害死亡・後遺障害の補償だけでなく、海外で最も利用頻度が高いとされる「疾病治療費用（病気の治療費）」や「傷害治療費用（ケガの治療費）」の補償額が、年会費無料のカードとしては非常に手厚く設定されています。携行品損害や賠償責任の補償も含まれており、これ1枚で基本的な備えは万全と言えます。

また、楽天カードや三井住友カード（NL）なども、利用付帯ではありますが充実した保険内容を提供しています。

補償を強化する「カードの複数枚持ち」

クレジットカードの付帯保険は、複数枚持っている場合に補償額を合算できる項目があります（傷害死亡・後遺障害を除く）。例えば、疾病治療費用の補償額が200万円のAカードと、270万円のBカードを持っていれば、合計で470万円までの治療費がカバーされることになります。医療費が高額になりがちなアメリカなどへ旅行する際は、このように複数のカードを組み合わせて補償額を上乗せしておくと、より安心感が高まります。

付帯保険はクレジットカードの最も価値ある特典の一つです。カードを選ぶ際には、ポイント還元率だけでなく、保険の有無やその適用条件、補償内容までしっかりと確認することが、賢い旅行者になるための第一歩だと言えるでしょう。

両替にもおすすめのWISEデビットとは

近年、海外旅行や海外送金を頻繁に行う人々の間で急速に支持を広げているのが、「Wise（ワイズ）」が提供するデビットカードです。このカードは、従来の銀行やクレジットカードが抱えていた「隠れた手数料」の問題を解決し、海外での支払いをとにかく安く、透明にすることに特化しています。

Wiseカードの最大の特徴は、両替時に適用される為替レートにあります。一般的な銀行やカード会社は、市場の為替レート（ミッドマーケットレート）に自社の手数料を上乗せした独自のレートで両替を行いますが、WiseはGoogleなどで表示される、手数料が一切上乗せされていないリアルレートをそのまま適用します。

圧倒的に安い手数料

Wiseはリアルレートで両替を行う代わりに、0.5%から1.0%程度の非常に低い「両替手数料」を明示的に徴収します。これが実質的なコストのすべてです。一般的なクレジットカードの海外事務手数料が1.6%～2.5%程度、デビットカードが3.0%前後であることを考えると、Wiseの手数料がいかに安いかが分かります。例えば、10万円の買い物をした場合、他のカードでは2,000円～3,000円の手数料がかかるところ、Wiseなら1,000円以下に抑えられる可能性があります。

マルチカレンシー口座の利便性

Wiseは、1つのアカウントで約40種類もの通貨を同時に保有できる「マルチカレンシー口座」を提供しています。日本にいる間に円安が進む前に、米ドルやユーロなどの外貨をあらかじめ口座内に両替して保有しておくことができます。そして、現地でその通貨を使って決済すれば、決済時の両替手数料は一切かかりません。為替レートの変動リスクを避けたい方にとっても、非常に便利な仕組みです。

海外ATMからの現金引き出しもお得

Wiseカードは、海外ATMから現地通貨を引き出す際の手数料も良心的です。毎月2回まで、かつ合計3万円相当額までであれば、Wise側の手数料は無料で引き出しが可能です。この無料枠を超えた場合も、比較的低い手数料で利用できます。

このように、Wiseデビットカードは、特に決済コストを最小限に抑えたいと考える合理的な旅行者にとって、最強のツールの一つと言えます。ただし、デビットカードであるため、ホテルのデポジットなどには使えない場合がある点には注意が必要です。メインのクレジットカードと組み合わせることで、その真価を最大限に発揮するでしょう。

総括：海外旅行はデビットカードとクレジットカードどっち？

これまで見てきたように、現金、デビットカード、クレジットカードには、それぞれ一長一短があります。海外旅行における支払いの最適解は、どれか一つを選ぶことではなく、これらの長所を組み合わせ、短所を補い合う「ハイブリッドな使い分け」にあります。

• クレジットカードは「安心」と「特典」の主役
  • 盗難・紛失時の補償が手厚く、高額な現金を持ち歩くリスクから解放される
  • 海外旅行保険が付帯しているカードなら、万が一の病気やケガにも備えられる
  • ポイントやマイルが貯まり、旅のコストを実質的に下げることができる
  • ホテルやレンタカーのデポジットなど、信用の証として必須の場面がある
• デビットカードは「堅実な予算管理」の相棒
  • 銀行口座から即時引き落としのため、残高以上に使う心配がない
  • 現金感覚で利用でき、計画的な支出管理が可能
  • 自身の預金をATMから現地通貨で引き出せる
  • 特にWiseカードは、圧倒的な手数料の安さで決済コストを削減できる
• 現金は「最後の砦」となる必需品
  • カードが使えないローカルな店や市場、チップの支払いに不可欠
  • 通信障害やカードの磁気不良など、不測の事態に備えるためのバックアップ
  • ただし、持ち歩きは必要最低限に留め、分散して管理することが鉄則
• 国際ブランドは「Visa」と「Mastercard」の2枚持ちが理想
  • ブランドを分散させることで、どちらか一方が使えないリスクを回避できる
• 保険はカード付帯を最大限に活用
  • 年会費無料でも充実した保険が付くカード（エポスカードなど）がある
  • 複数のカード保険は補償額を合算できるため、組み合わせることで補償内容を強化できる
• 手数料を意識することが節約の鍵
  • 現金両替は手数料が高くなりがち
  • クレジットカードの海外事務手数料は約1.6～2.5%
  • Wiseカードなら手数料を1%以下に抑えることも可能
• セキュリティ対策は万全に
  • スキミング防止のRFIDブロッキング機能付きケースを活用する
  • ATMや店舗でのカードの取り扱いには細心の注意を払う
  • カード利用通知サービスを設定し、不正利用を早期に発見する
• トラブルを想定した準備
  • カードが使えなくなった場合に備え、カード会社の緊急連絡先を控えておく
  • 複数の支払い手段を持つことが、最大のリスクヘッジとなる
• 具体的な使い分けのイメージ
  • 高額決済・予約・デポジット：クレジットカード
  • 日常の買い物・コストを抑えたい決済：Wiseデビットカード
  • 現金のみの場所・チップ：現地通貨の現金
• 最終的な心構え
  • 完璧な支払い方法は存在しない
  • それぞれのメリットを理解し、デメリットを補い合うことが重要
  • 事前の準備と知識が、旅先での安心感と満足度を大きく左右する
• あなたの旅に最適なポートフォリオを
  • 自身の旅行スタイルや価値観に合わせて、最適なカードの組み合わせを見つける
  • この記事の情報を参考に、自分だけの「お金の管理術」を構築する